个人征信报告，又被称为个人“经济身份证”，记录了会影响信息主体在金融机构借贷行为的信用信息。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。

部分金融消费者到银行办理贷款、信用卡等业务时，发现信用报告上有多次逾期记录，影响银行业务审批，就找到非法中介，试图修改逾期记录。有需求就有市场，在这样的背景下，部分非法中介或个人利用金融消费者缺乏征信知识和法律常识的弱点，混淆征信异议、信用修复概念，以所谓“征信洗白”、“征信修复”形成了一条征集修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链。在这种产业链中，三教九流各露伎俩，各种套路千变万化，概况起来，就是“骗财”！以修复征信为名骗取他人财物，不仅损害金融消费者的经济利益，导致个人敏感信息泄露，甚至可能引发法律风险，导致“财信”两失。利用非常规手段不仅不能清除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。

征信领域不存在“修复”、“洗白”等说法，无论是征信机构还是商业银行，任何人都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息！凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局，征信信息“逾期铲单”都是虚假宣传和诈骗套路。目前“征信修复”骗局主要有三种套路：

套路一 收钱承诺“洗白征信”，败露后不退款或拉黑用户！这类骗局大约分为两大派：一是“纯”骗子，各种广告轰炸，散布像“专业征信修复”、“永久消除黑名单独家渠道”、“征信洗白”等等之类具有诱惑性之类的宣传语，广撒网，愿者上钩。利用金融消费者急于消除不良信用记录的迫切心理，先收钱承诺，上钩后直接拉黑顾客拿钱跑路；二是“半”骗子——尚有些“职业道德”的骗子，比如拿出各种“成功操作”案例来显示自己的实力，像什么征信修复成功短信、征信查询网站显示洗白截图、金融机构回复文件等虚假材料，坚称自己和银行或金融机构合作，能如实说出你的基本个人信息和征信污点情况，让金融消费者觉得他们确实有背景和能力，借机收取高额服务费、代理费。然后会教唆信用主体编造理由，用“非恶意逾期”“不可抗力”等伪造材料料谎骗银行进行无理申诉,事情败露之后以已花“人情、办事费”为由拒绝退款。

提醒：即便有了逾期记录，也不要过于恐慌。根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”，信息主体认为信用报告信息存在错误、遗漏的，可通过正规渠道提交异议申请要求更正，不收取任何费用。此外，也可通过发表个人声明的方式，阐述对逾期的解释和说明，个人信用报告会如实记载。因此，“征信修复”既不靠谱又涉嫌违规违法。

套路二 “征信修复”培训和代理加盟，非法诈骗高额费用！这类骗局通常以征信市场需求量大、有前景为由，通过大量洗脑宣传，以培养征信修复、信用修复专业人才为口号，谎称教授征信、信用修复技巧或提供征信修复师、征信管理师的培训、考证服务，实则为骗取高额费用或个人信息。通过招收学员、加盟代理等形式广泛发展下线，甚至开设办理“征信修复”公司发展分公司，骗取高额培训费、加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据等非法手段欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。非法办理“征信修复”业务的公司涉嫌违反《征信业管理条例》、《征信业务管理办法》，会因触碰法律红线而受到法律制裁。

提醒：征信修复师、征信管理师证均未得到人力资源和社会保障部认可，不具备合法性。征信领域也不存在“修复”这一说法。根据规定，设立个人征信机构应当经中国人民银行批准，任何组织都不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。因此，“征信修复”公司不具备任何征信业务办理资格。

套路三 假借“修复”骗取征信报告，个人敏感信息遭泄露！这类骗局在办理“征信修复”过程中，通常要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等个人敏感信息的同时，个人征信报告上所记录的个人基本信息、信贷信息和水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等非银行信息也暴露给非法“征信修复”公司，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，个人信息泄露后也会常接到诈骗骚扰电话，无形中增加了受骗风险，危害信息主体人身及财产安全。也有针对有信用报告查询需求的主体进行的假查询渠道诈骗。骗子通常以假网站、假链接、公众号、APP等非官方渠道为入口诱导信用报告查询或支付费用进行信用报告查询，以骗取个人信息和资金。

提醒：非现场和现场两种方式查询个人信用报告。非现场查询，务必通过中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）、中国人民银行征信中心授权的部分商业网银和手机银行APP等官方渠道进行信用报告网上查询。现场查询，请到中国人民银行分支机构柜台、自助查询机或中国人民银行征信中心授权的部分商业银行网点智能柜员机查询。个人信用报告要谨慎保存，切勿随意丢放泄露个人隐私。谨防陌生诈骗电话，不要随意点击不明链接，谨慎提供个人信息和信用报告查询授权，别让不法分子有机可乘。如有疑问，可咨询中国人民银行延边州中心支行征信窗口服务电话：0433-2903302。